Seguros para empresas en Mallorca

Una empresa en Mallorca se enfrenta a riesgos muy distintos según su actividad: un incendio en una cocina no tiene nada que ver con un accidente en una obra o con la rotura de una mercancía en tránsito. Un buen programa de seguros se construye por capas: primero los daños que puedes causar a otros, después tus bienes y tu actividad, y por último las personas que trabajan contigo. Esta guía te ayuda a revisar cada capa y a saber qué preguntar antes de firmar.

Los riesgos de una empresa y el seguro que responde a cada uno

La combinación adecuada depende de tu actividad, de tus instalaciones y del número de empleados. Lo normal es empezar por una revisión de lo que ya tienes contratado.

Responsabilidad civil: la primera capa

La responsabilidad civil cubre, dentro de los límites pactados, los daños que causes a terceros en el ejercicio de tu actividad, y la defensa jurídica asociada. Según tu negocio puede interesarte más de una modalidad:

• Responsabilidad civil de explotación: daños que ocurren en tu local o por el desarrollo normal de la actividad, por ejemplo un cliente que se lesiona.
• Responsabilidad civil patronal: reclamaciones de tus propios empleados por accidentes de trabajo.
• Responsabilidad civil de productos y trabajos realizados: daños que se descubren después de entregar un producto o de terminar un trabajo.
• Responsabilidad civil profesional: errores o negligencias en la prestación de un servicio profesional.

En algunas actividades y por normativa o por contrato, este seguro puede ser exigido. Comprueba qué te piden tus clientes, tu arrendador o la administración.

Multirriesgo y comercio: proteger el local y lo que hay dentro

El seguro multirriesgo es un contrato que protege los bienes de tu empresa frente a los riesgos principales: incendio, agua, robo, fenómenos meteorológicos y otros daños materiales, según lo que se contrate. Existen planteamientos para pequeñas y medianas empresas y fórmulas de todo riesgo de daños materiales para empresas con más complejidad.

En un comercio, hay que decidir con cuidado qué se asegura y por cuánto:

• El continente (edificio, si eres propietario) y el contenido (mobiliario, instalaciones, maquinaria).
• Las existencias y mercancías, que en temporada alta pueden variar mucho.
• La responsabilidad civil de la explotación del negocio.
• Servicios asociados, como el alquiler de un local provisional si el negocio queda inhabitable tras un siniestro o determinados servicios de asistencia, según póliza.

Un error frecuente es asegurar capitales por debajo del valor real. En caso de siniestro, esa diferencia puede reducir la indemnización. Revisa los capitales al menos una vez al año.

Continuidad del negocio: pensar en el día después

Un siniestro no solo daña bienes: también puede parar la actividad. Por eso conviene preguntar de forma expresa qué ocurre con los ingresos y los gastos fijos durante la reparación. Algunas pólizas incluyen garantías como el alquiler de un local provisional, y existen coberturas específicas de pérdida de beneficios o paralización que se contratan por separado. Cuéntanos cómo funciona tu negocio y valoramos con tu situación qué tiene sentido.

También forma parte de la continuidad proteger a las personas clave. Un subsidio por incapacidad temporal ayuda a compensar la pérdida de ingresos del autónomo o del socio que no puede trabajar durante un periodo.

Transporte de mercancías

Si tu empresa mueve mercancía propia o ajena, hay que distinguir dos conceptos que se confunden a menudo:

• El seguro de la mercancía transportada, que protege el valor de lo que se envía frente a pérdida o daños durante el traslado, por carretera, mar o aire, según el nivel de cobertura contratado (de básica a todo riesgo).
• El seguro de responsabilidad del transportista, que responde por los daños a la carga cuando el transportista es responsable, con los límites que fija la normativa para cada medio.

En comercio internacional, el seguro es además una pieza del proceso de despacho. Pregúntanos si tu actividad lo requiere. Tienes los detalles en nuestra página de seguro de transporte.

Salud y accidentes de la plantilla

Los convenios colectivos y los acuerdos de empresa suelen contemplar prestaciones por fallecimiento e invalidez de los empleados por accidente. Un seguro de accidentes colectivo permite cumplir esos compromisos y puede ampliarse con otras garantías. Además, la asistencia sanitaria privada es un beneficio que muchas empresas ofrecen a su equipo. Puedes ver cómo funcionan en nuestras páginas de salud y accidentes y de seguro de salud, y en nuestra guía para elegir seguro de salud en Mallorca.

Ejemplos por sectores en Mallorca

Los siguientes casos son ilustrativos: sirven para entender qué suele revisarse en cada actividad, no describen a clientes concretos.

Hostelería y restauración

Cocinas con riesgo de incendio, instalaciones de agua y electricidad intensivas, clientes que entran y salen a todas horas. Suele revisarse el multirriesgo con el contenido y la maquinaria bien valorados, la responsabilidad civil de explotación por posibles daños a clientes y la cobertura del local provisional si hay un siniestro grave. La estacionalidad hace que el stock y la plantilla cambien durante el año, y la póliza debería reflejarlo.

Comercio y tiendas

Mobiliario, escaparate, mercancías y atención al público. Interesa el seguro de comercio con las existencias en el capital correcto, la responsabilidad civil y las garantías de robo. En comercios de alto valor, como las joyerías, existen fórmulas específicas que permiten asegurar las existencias a primer riesgo.

Construcción, reformas y oficios

Trabajos fuera del local, maquinaria, herramientas y personal en obra. La responsabilidad civil de trabajos realizados y la patronal son claves, junto con el seguro de accidentes de los trabajadores conforme al convenio aplicable.

Sector náutico

Talleres, reparadores, empresas de invernaje, clubs náuticos y marinas tienen riesgos propios, tanto sobre las embarcaciones de terceros como sobre las instalaciones. Hemos reunido lo esencial en nuestra guía del seguro náutico en Mallorca y en la página de seguro náutico.

Transporte y distribución

Furgonetas y camiones, mercancía de terceros y rutas a veces con ferry. Se revisan el seguro de la mercancía, la responsabilidad del transportista y los daños a los propios vehículos.

Campo y agroalimentario

Para actividades agrícolas y ganaderas existen seguros específicos que cubren las producciones frente a riesgos climáticos y otros. Consúltanos si tu actividad lo requiere.

Cómo revisar los seguros de tu empresa en diez minutos

1. Actividad: ¿la póliza describe lo que haces hoy, incluidas las líneas nuevas?
2. Capitales: ¿cubren el valor real del contenido, la maquinaria y las existencias?
3. Responsabilidad civil: ¿los límites son coherentes con el tamaño de tu actividad y con lo que te piden tus clientes?
4. Personas: ¿hay seguro de accidentes para el equipo, y subsidio para quien es clave?
5. Mercancías en tránsito: ¿están aseguradas mientras se mueven?
6. Franquicias y exclusiones: ¿sabes qué asumes tú en un siniestro típico?
7. Vencimientos: ¿tienes calendarizadas las renovaciones?

Un equipo cercano, en tres oficinas

Atendemos a empresas de toda la isla desde nuestras oficinas de Palma (Avenida Compte Sallent, 20 bajos, tel. 971 72 04 43), Inca (calle Bartomeu Coc, 14, tel. 971 88 35 25) y Sóller (calle de Bauzá, 6, tel. 971 63 34 78). Somos agencia exclusiva de Generali y trabajamos con ellos para adaptar cada póliza a tu negocio. Si eres autónomo, también tienes una página específica de seguros para autónomos.

Preguntas frecuentes sobre seguros para empresas