Seguros para autónomos en Mallorca

Cuando trabajas por tu cuenta, tu negocio y tú sois la misma cosa: si tú no puedes trabajar, no entra dinero; si un cliente te reclama, responde tu patrimonio. Un seguro para autónomos bien planteado protege esas cuatro cosas: lo que puedas causar a otros, tu local y tus herramientas, tus ingresos si no puedes trabajar y tu futuro cuando dejes de hacerlo. Aquí tienes una guía práctica, con preguntas frecuentes al final.

Qué seguros suele necesitar un autónomo

No hace falta contratarlo todo a la vez. Lo razonable es ordenar por prioridades según tu actividad y tu momento: no es lo mismo empezar que llevar diez años en marcha.

Responsabilidad civil: lo primero que conviene revisar

Cualquier actividad profesional puede causar un daño a un tercero: un trabajo mal ejecutado, un cliente que se lesiona en tu local, un error de asesoramiento. La responsabilidad civil cubre, dentro de los límites pactados, las indemnizaciones que te reclamen y la defensa jurídica. Hay planteamientos específicos para pymes y trabajadores autónomos, y una modalidad profesional para quienes prestan servicios en los que un error puede tener consecuencias económicas.

Aunque no siempre es obligatoria, a veces te la piden un cliente, un colegio profesional o el contrato de un alquiler. Pregunta qué límite exige quien te contrata antes de elegir.

Tu local, tus herramientas y tus existencias

Si trabajas desde un local, un taller o una oficina, el seguro de comercio o el multirriesgo protege el contenido, las instalaciones y, según lo que contrates, la responsabilidad de la explotación. Fíjate en tres cosas:

• Que el capital asegurado refleje el valor real de lo que tienes, incluidas herramientas y equipos informáticos.
• Que las existencias estén incluidas, si vendes o almacenas producto.
• Qué pasa si no puedes abrir tras un siniestro, por ejemplo con el alquiler de un local provisional, según póliza.

Si trabajas desde casa, el seguro de hogar por sí solo puede no cubrir los bienes profesionales. Revisa las condiciones y consúltanos.

Si no puedes trabajar: el subsidio por baja

Es el seguro del que menos se habla y que a muchos autónomos les cambiaría un mal momento. Un accidente o una enfermedad que te impida trabajar durante semanas o meses supone gastos fijos que siguen llegando: la cuota, el alquiler, los proveedores. Aunque exista una prestación pública por incapacidad temporal, en general puede no cubrir la caída real de ingresos de un autónomo.

El seguro de subsidio por accidentes y/o enfermedad sirve para compensar la pérdida de ingresos o el aumento de gastos derivados de una incapacidad temporal o de un ingreso hospitalario. La duración y el importe dependen de la póliza contratada, y conviene leer con atención las condiciones. Es una de las preguntas que más conviene hacer antes de elegir.

Accidentes, fallecimiento e invalidez

Los seguros de accidentes pueden cubrir el fallecimiento o la invalidez permanente por accidente, con garantías adicionales que eliges según tu perfil: asistencia sanitaria por accidente, invalidez temporal y otras. Se pueden contratar para el trabajo, para las 24 horas o para una actividad concreta. Si tienes cargas familiares o una hipoteca, es una capa de seguridad que merece estudio. Puedes ver las opciones en salud y accidentes y en vida y accidentes.

Seguro de salud privado

Muchos autónomos contratan un seguro de salud para evitar esperas y poder elegir especialista. Si te lo estás planteando, antes de comparar precios conviene pensar en cuadro médico, copagos, carencias y familiares incluidos. Tienes todo explicado en nuestra guía para elegir un seguro de salud en Mallorca y en la página de seguro de salud.

¿Se pueden deducir los seguros siendo autónomo?

En términos generales, los gastos de seguros vinculados a la actividad profesional pueden tener tratamiento fiscal como gasto, mientras que los personales suelen tener un tratamiento distinto. Depende del tipo de seguro, de cómo esté contratado, del régimen fiscal y de la normativa vigente en cada ejercicio, así que antes de aplicar una deducción consulta con tu asesor fiscal.

Hemos explicado con detalle los casos más habituales en el artículo ¿Qué seguros puedo deducir siendo autónomo? (también disponible en inglés: what insurance policies can I deduct as a self-employed person in Spain). Y si quieres una visión de conjunto de coberturas, tienes los seguros más recomendados para autónomos en Mallorca.

Jubilación y ahorro para quien trabaja por su cuenta

Quien trabaja por su cuenta suele ser quien más cuenta con su propio ahorro para la jubilación. Planes de pensiones y seguros de ahorro son dos herramientas distintas, con diferente disponibilidad del dinero y fiscalidad. Hemos reunido las diferencias en seguros de ahorro y pensiones y, si tus ingresos son irregulares, te puede ayudar leer cómo invertir si eres autónomo y tienes ingresos irregulares. Sin promesas de rentabilidad: lo importante es empezar con una aportación que puedas mantener.

Qué preguntar antes de firmar cualquier póliza

Con independencia del seguro, hay cinco preguntas que ahorran disgustos:

1. ¿Qué actividad figura en la póliza? Si has ampliado servicios, que conste.
2. ¿Cuál es el límite de indemnización y si se aplica por siniestro o por año.
3. ¿Qué franquicia asumo en un siniestro habitual?
4. ¿Qué queda excluido? Lee las exclusiones y los periodos de carencia, si los hay.
5. ¿Cómo se gestiona un siniestro y a quién llamo cuando ocurre?

Si lo prefieres, trae tus pólizas actuales y las revisamos juntos, sin compromiso. Una revisión anual es suficiente para detectar duplicidades y carencias.

Por dónde empezar según tu momento

• Acabas de darte de alta: responsabilidad civil, seguro del local o herramientas y un seguro de accidentes. Es el mínimo razonable.
• Llevas un tiempo y tu negocio crece: revisa capitales, añade el subsidio por baja y empieza a ahorrar para la jubilación.
• Tienes empleados: suma la responsabilidad patronal y los seguros de personas de la plantilla (mira seguros para empresas).
• Tu actividad es náutica, de transporte u otra específica: consulta las páginas de seguro náutico y de transporte.

Dónde atendemos

Puedes pasar por nuestras oficinas de Palma (Avenida Compte Sallent, 20 bajos, tel. 971 72 04 43), Inca (calle Bartomeu Coc, 14, tel. 971 88 35 25) o Sóller (calle de Bauzá, 6, tel. 971 63 34 78), llamar al 971 72 04 43 o escribirnos desde el formulario de contacto.

Preguntas frecuentes sobre seguros para autónomos